Автор: Мира Кръстева

Здравната застраховка и застраховката “Живот” са два важни вида застраховки, които хората често обмислят да закупят, за да защитят себе си и своите семейства. Въпреки че и двата вида застраховки осигуряват финансова защита, между тях има някои основни разлики. В тази статия ще разгледаме разликите между здравните застраховки и застраховките Живот, в това число и застраховките за трайна нетрудноспособност и тежки заболявания. Ще засегнем и въпроса кои от тези видове застраховки са подходящи за семейства, в които, нампример, единият родител издържа семейството, родителят отглежда сам детето си или за семейства с по-малки деца.

Здравна застраховка

Здравната застраховка е вид застраховка, която осигурява финансова защита срещу възникнали разходи за медицински грижи. Тя покрива редица медицински разходи, като посещения при лекар, престой в болница, операции и лекарства, отпускани с рецепта. В много страни, включително Канада, Австралия и Обединеното кралство, здравното осигуряване се осигурява чрез финансирана от държавата здравна система. В други страни, като Съединените щати, хората често закупуват частни здравноосигурителни планове чрез работодателя си или самостоятелно. В България, националната здравно осигурителна каса покрива осигуряването на определен кръг здравни разходи, а допълнителното доброволно здравно застраховане е достъпно за желаещите да имат по-разширено покритие за медицински разходи.

Застраховка за трайна или частична нератрудоспособност

Застраховката за трайна или частична нератрудоспособност, известна също като застраховка за дългосрочна(необратима) нератрудоспособност, осигурява финансова защита в случай, че човек стане трайно нертрудоспособен в следствие на непредвидено събитие, като например слополука. Този вид застраховка може да помогне не само за покриване на извънредни разходите за медицинско обслужване, но и разходите за живот и може да осигури текущи плащания, които да заместят загубения доход. В някои страни, като Австралия и Обединеното кралство, застраховката за трайна нератрудоспособност се предоставя чрез финансирани от правителството програми за нератрудоспособност. В други страни, като България, хората могат да закупят частни застрахователни планове за инвалидност, за да може от финансовият удар от загуба на доход да не острада стандарта на живот.

Застраховка срещу тежки заболявания

Застраховката срещу тежки заболявания осигурява финансова защита в случай, че човек е диагностициран със сериозно заболяване, като например рак или сърдечно заболяване. Този вид застраховка може да помогне за покриване на разходите за медицинско обслужване и издръжка, както и да осигури еднократно плащане за покриване на други разходи. Застраховката срещу тежки заболявания обикновено се закупува като самостоятелна полица или като допълнение към застрахователна полица “Живот” или такава с инвестиционен елемент. Тази полица може да се сключи, когато човек е в добро здраве и цената нараства с увеличение на възрастта на сключване.

Застраховка Живот

Застраховката Живот е вид застраховка, която осигурява финансова защита в случай на смърт на дадено лице. Тя може да помогне за покриване на разходите за погребение, за изплащане на дългове и за осигуряване на постоянна финансова подкрепа за зависими лица. В някои случаи полиците за застраховка Живот могат да включват и допълнителни обезщетения, като например покритие за тежки заболяване или трайна нератрудоспособност.

Разлики между здравната застраховка и застраховката живот

Макар че и здравната застраховка, и застраховката Живот осигуряват финансова защита, те се различават по няколко основни начина.

  1. Здравната застраховка осигурява покриване на медицински разходи (най-често профилактични или не тежки), докато застрахованото лице е живо, докато застраховката Живот осигурява както финансова защита на застрахования при непредвидени ситуации, така и защита на зависимите лица на застрахованото лице след неговата смърт.
  2. Здравната застраховка е свързана с покриването на разходите по медицинско обслужване и е по-скоро “осребряване” на претърпени медицински разходи, докато застраховка Живот се изплаща при диагностициране и застрахователят не изисква документи за претърпени разходи и не се интересува дали такива са направени. Обезщетението по застраховка Живот постъпва по сметката на застрахования или посочения за бенефициери и няма отношение за какво се разходва обезщетението.
  3. Здравна застраховка се предлага от определен кръг компании с този фокус, докато застраховка Живот се предлага само от компании, които имат лиценз за дейност Застраховки Живот. Тези компании за предмет на специален контрол от Комисията за финансов надзор.
  4. Застраховки Живот с инвестиционен елемент дават възможност на застрахованото лице да спестяват и получават доходност за натрупаните средства, които да изтеглят в бъдещ момент. Такава възможност при здравни застраховки липсва.

За семействата, в които единият родител осигурява по-голяма част от семейния доход, има по-малки деца, спортува рискови спортове, има възрастни родители, които разчитат на него може да е особено важно да обмислят закупуването на застраховка “Живот”, застраховка за трайна нератрудоспособност или застраховка за критични заболявания. В случай че основният издържащ семейството стане нетрудоспособен или почине, тези видове застраховки могат да осигурят финансова подкрепа за покриване на разходите за живот, вноските по ипотеката и други разходи. Освен това, ако единият от родителите е основно отговорен за грижите за малки деца, закупуването на застраховка Живот може да осигури спокойствие, че децата ще бъдат финансово подкрепени, ако нещо се случи с този родител.

В заключение, здравната застраховка и групата покрития в категорията застраховката “Живот” (смърт, нетрудоспособност, диагноза на тежки заболявания) осигуряват важна финансова защита за хората и техните семейства и са съвместими една с друга. Познаването на разликите между тези видове застраховки може да помогне на всеки да вземе информирани решения за своите застрахователни нужди и да закупи покритието, което най-добре отговаря на неговите индивидуални нужди и бюджет.

За да разберете инвидуални нужди на вашата органиация относно защита застраховка Живот, запазете час за поверителна консултация тук.